Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) podem ter um ano a mais de prazo para quitar um empréstimo consignado desde o último dia 6 de fevereiro. O governo federal ampliou de 84 meses para 96 meses o tempo máximo para quitar a dívida na modalidade de crédito com os juros mais baratos do mercado.tigre plataforma
De acordo com o INSS， o número de beneficiários que têm ao menos um contrato de empréstimo ativo neste mês supera os 15，4 milhões.
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Se o valor das parcelas do empréstimo consignado está pesando no seu orçamento， refinanciar em mais vezes pode ajudar a equilibrar as contas， mas é preciso considerar possíveis custos adicionais do refinanciamento
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Catarina Pignato
Entenda
O que considerar antes de refinanciar o empréstimo
Quantas parcelas devem estar pagas para o banco liberar o refinanciamento
Como conferir as parcelas do seu empréstimo
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O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de crédito controlada pela Previdência Social， onde o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do beneficiário. De acordo com as regras atuais， o segurado do INSS pode comprometer até 45% do valor do benefício para essa modalidade de crédito.
resultado do jogo do bicho do dia 8 2023Desse total， 35% podem ser destinados ao empréstimo pessoal， 5% ao cartão de crédito consignado e 5% ao cartão de benefício.
jogar fortune tigerO teto dos juros cobrados em empréstimos consignados do INSS passou para 1，80% ao mês. No cartão de crédito consignado e no cartão de benefício， sobe para 2，46%.
Atualmente， 78 instituições financeiras conveniadas operam o consignado. Bancos como Caixa， Bradesco， C6 Bank e Itaú já aceitam a renegociação e a contratação de crédito consignado do INSS com prazo ampliado.
De acordo com Tulio Oliveira， diretor executivo de negócios digitais do Bradesco， nas primeiras 24 horas， mais de 10 mil clientes fizeram novas contratações e ou renegociações com o banco
Folha MercadoOs bancos podem exigir um tempo mínimo de pagamento antes de permitir o refinanciamento para garantir que o cliente tenha capacidade de pagamento. Em geral， é preciso ter de 15% a 30% das parcelas quitadas para conseguir refinanciar o consignado.
Ao analisar a opção de um refinanciamento， o credor deve se atentar ao seu planejamento financeiro. Se ampliar o número de parcelas e reduzir o seu valor vai ajudar a equilibrar o orçamento， por exemplo， a alternativa pode ser positiva.
100% seguro - Até 12% de Cashback SemanalNo entanto， embora a taxa máxima de juros tende a ser mais baixa do que a de outras operações de crédito devido à garantia da folha de pagamento， ela foi reajustada recentemente. Por isso， quem pegou empréstimo com juro abaixo de 1，80% ao mês deve fazer as contas se refinanciar em mais parcelas valerá a pena.
Além disso， em caso de portabilidade， é importante considerar as tarifas administrativas e outros encargos que podem ser cobrados e verificar se há a exigência de seguros.
jogar fortune tiger demoDe acordo com dados do Ministério da Previdência， cerca de 90% dos segurados que contratam o consignado tomam novos empréstimos para desafogar o orçamento. Em dezembro de 2024， havia mais de 48 milhões de contratos ativos de empréstimo consignado， mais de 10 milhões de contratos de cartão de crédito consignado e outros mais de 5 milhões de contratos do cartão consignado de benefício.
"Refinanciar repetidamente pode levar a um ciclo de endividamento， onde o crédito constantemente renovado e os juros pagos aumentam significativamente essa dívida. É preciso avaliar o impacto no longo prazo. Mesmo que a parcela fique menor， o refinanciamento pode estender a dívida por muitos anos， aumentando o valor total pago"， afirma Rafaela de Sá， planejadora financeira pela Planejar.
A orientação da especialista é ler todas as cláusulas do contrato com atenção para entender todos os custos envolvidos antes de optar pelo refinanciamento e analisar se o novo valor será sustentável dentro do orçamento mensal.
Prazos muito longos podem reduzir a parcela mensal， mas tende a aumentar o custo total da dívida
Rafaela de Sá jogo tigreA pedido da Folha o advogado Wagner da Silva e Souzatigre plataforma， sócio do escritório Roberto de Carvalho Santos e Wagner Souza Sociedade de Advogados， simulou quanto ficam as parcelas de um empréstimo refinanciado até 96 vezes. Para o cálculo foi utilizada a taxa máxima de juros em vigor para empréstimo consignado do INSS， de 1，80%.